天津：融資平臺為科技型中小企業(yè)融資破冰
2006年9月，天津必利優(yōu)科技發(fā)展公司從渤海銀行貸款20萬元，開創(chuàng)了天津市以無形資產(chǎn)質(zhì)押獲貸的先河；2006年6月，森浩科技發(fā)展有限公司從國家開發(fā)銀行貸款3000萬元，是科技型中小企業(yè)獲得固定貸款的先例；2006年9月，金鈺生物科技有限公司、天津工大紡織助劑公司、國威給排水公司等從銀行貸款700萬元，成功實現(xiàn)科技型中小企業(yè)捆綁獲貸……在政府部門、金融機構(gòu)、中介機構(gòu)的多方努力下，天津市科技型中小企業(yè)融資難的堅冰開始松動，而天津市高新技術成果轉(zhuǎn)化中心則為企業(yè)貨款融資提供了平臺。
1億元帶動融資擔保體系
“融資難，難于上青天?！边@是一位科技型小企業(yè)創(chuàng)業(yè)者對融資難的感嘆。由于抵押不足，難以融資，在缺少資金的情況下，眾多技術含量高、發(fā)展前景好的企業(yè)夭折了。有數(shù)據(jù)表明，約有50%的科技型中小企業(yè)在創(chuàng)立3年內(nèi)死亡，在剩下的50%企業(yè)中又有一半企業(yè)熬不到5年就消失了。獲得商業(yè)金融與風險投資機構(gòu)的青睞和支持，幾乎是所有科技型中小企業(yè)，尤其是初創(chuàng)企業(yè)的夢想。
2005年秋，天津科技型中小企業(yè)融資難的問題出現(xiàn)了轉(zhuǎn)機。2005年9月30日，國家開發(fā)銀行天津市分行與天津市科委簽訂了《關于開展向科技型中小企業(yè)貸款業(yè)務合作協(xié)議》，創(chuàng)建促進天津市科技型中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的新型融資工具，并組建相關的貸款平臺和擔保平臺。
根據(jù)協(xié)議，2005年國家開發(fā)銀行天津市分行面向天津市科技型中小企業(yè)提供1億元的貸款額度，以扶持和培育它們進一步發(fā)展，進而推動天津市高新技術產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加強中小企業(yè)信用體系建設。天津市科委指定天津市高新技術成果轉(zhuǎn)化中心為貸款平臺，作為統(tǒng)借統(tǒng)還借款主體；指定天津創(chuàng)業(yè)投資擔保有限公司為擔保平臺，負責落實借款主體的反擔保措施。
談到具體的操作方式，天津市高新技術成果轉(zhuǎn)化中心主任郝為民介紹，根據(jù)合作協(xié)議，該中心具體負責科技型中小企業(yè)信用征集、評估以及貸款項目的受理、評議，并負責委托貸款、貸后管理和貸款本息催收等工作。該中心按照商業(yè)貸款的模式，對申請貸款的項目進行產(chǎn)業(yè)、財務、法律、信用等評估，并經(jīng)有關專業(yè)機構(gòu)嚴格審核后交國家開發(fā)銀行審定，然后委托專業(yè)銀行放貸。各貸款項目單位作為最終用款人使用并償還貸款本息。
針對科技型中小企業(yè)融資難的問題，天津市科委和國家開發(fā)銀行天津分行合作開展向科技型中小企業(yè)貸款業(yè)務，截至目前，天津市已有200多家科技型中小企業(yè)向貸款平臺提出貸款申請近1億元。與國家開發(fā)銀行的協(xié)議激發(fā)了天津地區(qū)銀行對科技型中小企業(yè)貸款的熱情。繼國家開發(fā)銀行后，天津市高新技術成果轉(zhuǎn)化中心還與渤海銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等金融機構(gòu)開展合作，并積極探索解決中小企業(yè)小額貸款無抵押無擔保的難題，目前已取得一定成效。
創(chuàng)新打造融資平臺
銀行與地方政府簽訂支持科技型中小企業(yè)授信協(xié)議，這在全國尚屬首次。
天津市高新技術成果轉(zhuǎn)化中心有關負責人介紹說：“科技部與國家開發(fā)銀行簽訂協(xié)議，本來最初選擇西安、北京、上海、沈陽四個城市做試點，但因為天津、武漢、深圳、蘇州等地已經(jīng)開始做這方面的工作，科技部火炬中心就正式推廣，還出臺了一部分政策，包括部分貼息。天津高新技術成果轉(zhuǎn)化中心最早拿出方案上報給科技部火炬中心，所以天津成為第一個備案的城市。”
以往商業(yè)貸款主要考評科技型中小企業(yè)的抵押和盈利能力，而較少考慮企業(yè)的科技創(chuàng)新和成長性，導致科技型中小企業(yè)融資難。據(jù)有關資料顯示，科技型中小企業(yè)只占我國全部中小企業(yè)的3%，卻貢獻了中國專利的60%和新產(chǎn)品的80%。但融資難一直是我國絕大多數(shù)科技型中小企業(yè)發(fā)展面臨的主要問題，資金不足已成為制約科技型中小企業(yè)快速發(fā)展和參與國際競爭的主要障礙。
天津市高新技術成果轉(zhuǎn)化中心通過建立貸款平臺，建立專業(yè)化的專家評估制度，以科技型中小企業(yè)的創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)化水平及成長性為主要評價內(nèi)容，降低了科技型中小企業(yè)獲得商業(yè)貸款的門檻，使一大批創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力強、成長性好的科技型中小企業(yè)得到扶持。這一機制就是為突破中小企業(yè)貸款難這一瓶頸，在高風險和高效益間找到一個均衡點。
天津市科委和國家開發(fā)銀行天津市分行共同建立的科技型中小企業(yè)融資平臺，可以促進科技創(chuàng)新與金融產(chǎn)品創(chuàng)新結(jié)合，利用政策性金融資金和新型金融工具，為科技型中小企業(yè)進行融資服務。同時利用這個平臺對高成長性科技型企業(yè)篩選與推介，吸引更多的銀行參與到解決科技型中小企業(yè)融資難的事業(yè)中來，形成各方共同受益、協(xié)同發(fā)展的良好局面。
科技服務與金融創(chuàng)新結(jié)合
天津工業(yè)大學助劑紡織有限公司今年向天津市高新技術成果轉(zhuǎn)化中心提出了貸款申請。這家有高校背景的企業(yè)科研實力雄厚，對自己的項目信心滿滿，但與許多中小企業(yè)一樣沒有足夠的抵押物。這個項目到底有沒有市場前景？
天津市高新技術成果轉(zhuǎn)化中心拉出了自己的專家隊伍。與傳統(tǒng)的成果鑒定組由院校中專業(yè)人士組成不同，該中心的專家隊伍是由金融、營銷、管理各專業(yè)組成，特別是吸納了來自企業(yè)的專家?！斑@是一個與市場更加接近的專家隊伍，不同于以往項目的評審，貸款平臺對項目的預審主要是針對市場前景，側(cè)重找市場營銷方面的專家，落腳點是企業(yè)是否有還款能力。這樣的組成能更好地把握項目的市場前景，幫助銀行把風險降到最低。”郝為民說。
針對絕大多數(shù)科技型中小企業(yè)沒有足夠的不動產(chǎn)做抵押物，著作權、專利權等無形資產(chǎn)又沒有成熟的評估體系等問題，該中心以政府信用為依托，協(xié)商各商業(yè)銀行負責中小企業(yè)的信貸服務部門，實施有別于大企業(yè)的信貸策略，在授信規(guī)模、授信方式、貸款期限、擔保方式及審批程序上給予科技型中小企業(yè)優(yōu)惠待遇。同時，按照國家有關部門發(fā)布的產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，積極協(xié)調(diào)各商業(yè)銀行調(diào)整信貸投向，擴大對科技型中小企業(yè)貸款的范圍，并積極研究適應科技型中小企業(yè)發(fā)展的信貸品種。
“從運行效果看，天津市高新技術成果轉(zhuǎn)化中心的貸款平臺發(fā)揮了天津市科委在科技成果、科技資源方面匯集篩選的優(yōu)勢，促進企業(yè)、銀行進行項目對接及合作，推動成果轉(zhuǎn)化，也體現(xiàn)出國家政策銀行的貸款向科技型中小企業(yè)傾斜，鼓勵創(chuàng)新的指導作用。”該中心有關負責人說。
面對科技型中小企業(yè)管理粗放等方面的問題，該中心還積極建立科技型中小企業(yè)信用信息征集、評價及信息化平臺等，對企業(yè)提供信用評價報告。在條件成熟后，將由其對企業(yè)提供貸款的信用擔保，降低企業(yè)的融資成本。
探索可持續(xù)發(fā)展路徑
雖然科技型中小企業(yè)融資難的問題已經(jīng)開始松動，但各種數(shù)據(jù)表明資金仍然是這些企業(yè)發(fā)展的桎梏。
據(jù)統(tǒng)計，2006年二季度中小企業(yè)融資景氣指數(shù)降至68.8，比一季度下降3.7點。其中，認為融資困難的中小企業(yè)占到38.2%。企業(yè)融資難度的增加，加劇了本已嚴峻的中小企業(yè)流動資金的緊張狀況。融資通路的阻塞無疑是企業(yè)特別是中小企業(yè)發(fā)展的最大障礙之一。
天津市高新技術成果轉(zhuǎn)化中心開始探索進一步發(fā)展的途徑。天津市科委將以該中心為依托成立投資公司，以投資公司為主體向銀行貸款，并介入一些科技型中小企業(yè)的發(fā)展。
致力于加強科技與金融合作，促進科技成果向現(xiàn)實生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化，更好地為企業(yè)提供金融服務，該中心開始探索貸款平臺金融風險補償機制?！斑@是為了使雙方合作穩(wěn)定、深入、持久，化解可能發(fā)生的金融風險，使貸款平臺具有抵御風險、自我補償、良性發(fā)展的能力。根據(jù)合作協(xié)議中所確定的風險分擔原則，依照‘企業(yè)+銀行+政府’模式建立風險補償機制?！痹撝行娜谫Y部負責人介紹說。
對于優(yōu)秀的項目，天津市高新技術成果轉(zhuǎn)化中心將幫助其進行包裝，引導其申請創(chuàng)新基金、火炬計劃等科技計劃，獲得來自國家和地方的資金支持。據(jù)悉，該中心每年受理的科技計劃項目有1800余項，其中20%以上的項目可進入中試或批量生產(chǎn)等產(chǎn)業(yè)化階段。同時，通過對申報的科技計劃項目立項資助的方式對承貸單位給予支持，提高其產(chǎn)品技術水平、市場競爭力和應變能力，以增強承貸單位的還貸能力。
天津市科委主任李家俊說：“目前天津市高新技術成果轉(zhuǎn)化中心的貸款平臺在信息溝通和項目評估方面取得了一定成果，但在打包貸款及貸款平臺自身良性運行機制方面還需要進一步突破。只有貸款平臺自身發(fā)展了才能承擔更大的風險，國外科技投資銀行的模式可以借鑒?！?/p>
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